存款利率金改政策走出自贸区放开小额外币存款利率上限扩至上海dd-【新闻】

发布时间：2021-04-10 09:12:22 阅读：次来源：保险杠厂家

存款利率金改政策“走出”自贸区放开小额外币存款利率上限扩至上海

中国利率市场化正大踏步向前迈进。在上海自贸区率先放开的小额外币存款利率上限政策，即将复制到整个上海市。

中国人民银行上海总部上午宣布，从6月27日起，放开小额外币存款利率上限的改革试点扩围至上海市。试点工作将在充分评估上海地区经企业客户外币存款市场化定价效果的基础上，择机放开个人客户小额外币存款利率上限。

这意味着，上海地区的企事业法人以及个人等，未来都将享受到这一福利。

外币存款利率放开上海先行

自今年3月1日起，自贸区在全国率先实现外币存款利率的完全市场化，在负债产品市场化定价上先走一步。此前央行上海总部已表示，作为利率市场化改革的重要一步，自贸区的先行先试，将为在全国推广这项改革积累可复制、可推广的经验。

央行上海总部副主任兼上海分行行长张新今日表示，在自贸区内小额外币存款利率上限放开近4个月后，市场反映“总体平稳”，区内区外利率水平基本一致，跨区跨行的“存款搬家”现象并未出现。金融机构也初步锻炼了自主定价的能力，主要银行都下调了外币存款议价门槛，自贸区企业也增强了和银行议价的主动权。

不过，此前自贸区内外币存量不大，约50亿美元。而扩围至上海市后，不确定因素增加。张新表示，上海地区外币存款规模较大，上海市外汇存款占全国的1／7，5月底余额为767亿美元；外币贷款占全国的1／10，5月底798亿美元。其中小额外币存款占比为26.4%，上海的小额外币存款定价在全国具有标杆作用。

值得注意的是，现行的外汇管理政策对客户跨省开户几乎没有限制，因此上海的法人银行跨省市经营、行内转移定价的情况将直接影响分支机构的定价行为，进而影响所在地的市场价格。

“因此，还有诸多家庭作业要做。重要的一步是成立‘市场秩序自律委员会’，目前由15家金融机构组成，包括国有银行、股份制银行和外资银行，现已开始运行。"张新称，该自律组织最重要的是为防止存款搬家和利率大幅异动的秩序维持，避免恶性竞争，防范化解风险，对最低议价门槛、挂牌利率的异常变化，及时进行商议研究。

与此同时，央行表示，将密切监测外币利率变化和外币资金流动，综合运用窗口指导和宏观审慎管理工具，保证市场的稳定运行。

张新认为，当前放开的时间窗口是合适的。从全球来看，外币资金的供需基本维持相对均衡的外部环境，国内主要外币存款市场利率目前也低于上限。

“此前自贸区空间相对封闭且银行数量有限，扩围后，该利率肯定会受到一定影响。” 某上市股份制银行上海分行个金业务相关负责人对记者表示，银行对储蓄规模十分在乎，而居民手中也会有一些外币，若外币存款利率上限放开拓展到上海市区的多家银行，这对银行的存款业务来说肯定是有帮助的，尤其是对有能力运用外币资金的银行来说，可能也会做出相应的策略调整。“当然不同银行会根据自己的投资成本，给出合理的定价水平。” 上述个金业务负责人表示。

此前有关外币存贷款的政策在2000年9月21日实行外汇利率管理体制改革之后启动，当年不仅放开了外币贷款利率，且300万美元以上的大额外币存款利率由金融机构与客户协商确定。

按照央行规定，小额外币存款是指额度在300万美元以下或等值其他外币存款。现行的小额外币存款利率水平为央行2005年5月发布的，涵盖美元、欧元、日元、港元四个币种。以一年期定期存款为例，利率上限分别为3.000%、1.250%、0.0100%、2.625%。各银行可按央行公布的利率标准为上限，自主确定实际利率。

不过目前，国内多数中外资银行的外币存款利率定价普遍未达上限。据记者日前根据银率网数据统计，美元一年期定期存款利率范围在0.500%~2.700% ，而全国平均水平在1.076%。再以中行为例，该行目前上述四币种的一年期存款利率分别为0.75%、0.2%、0.01%、0.7%。

利率市场化“近在咫尺”

此前有业内分析师对记者表示，就全国而言，外汇存款相对本币来说是小额，这是相对比较容易的一步，风险并不大。上述股份制银行个金部负责人则对本报表示，外币存款利率的放开对于本币利率市场化可起到试探作用，加强银行紧迫感，加速银行的内部改革，提升核心竞争力，做到产品和客户群目标的匹配及精准化定位，以应对利率市场化带来的冲击。

而放开小额外币存款利率限制是中国利率市场化进程中的既定步骤。我国利率市场化的思路是：“先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额。”

从国内来看，利率市场化的一些条件或已接近成熟，包括贷款基础利率的推出、存款保险制度的推动建立、金融机构的退出机制及债券市场的发展等。市场专家预期未来在利率市场化方面，从长期到短期，存款利率浮动空间会进一步扩大，直至完全放开。