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存款 存款利率放开在望 释放重大改革信号

昨日上午,两会新闻中心举行记者会,央行行长周小川,银监会主席尚福林,证监会主席肖钢,保监会主席项俊波,央行副行长、国家外汇管理局局长易纲五位金融部门负责人围绕金融改革与发展回答记者提问。

目前,我国外汇管理行政审批大约减少70%,提高了中国企业、中国金融机构的竞争力。

中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长易纲

今天在座的有三位证监会的主席,周行长和尚主席是资深的主席,是我的老前辈,要说苦恼的话,他们两位的苦恼要比我多得多。

证监会主席肖钢

对于推广人民币使用方面,我们并不事先安排速度、节奏、时点。用不用要尊重市场参与者的选择。

中国人民银行行长周小川

我们有绿色信贷的要求,对一些高污染的、高耗能的企业,要实行环评的一票否决制,如果环评不达标的话,银行是不会给贷款的。

银监会主席尚福林

建立巨灾保险制度,社会有呼声,群众有期盼。在国际上,巨灾保险赔款一般占到灾害损失的30%至40%,我国还不到1%。

保监会主席项俊波谈放开存款利率

市场上肯定存在力量推动利率市场化,包括各种新兴业务、新兴业务方式,存款利率要放开,这也是利率市场化中最后一步。

存款利率放开 肯定在计划之中

周小川昨日在两会新闻中心举行的记者会上说,存款利率放开肯定在计划之中,我个人认为,很可能在最近一两年就能够实现。

当被问起“互联网金融产品是否能推动利率市场化”时,周小川说,市场上肯定存在力量推动利率市场化,包括各种新兴业务、新兴业务方式,存款利率要放开,这也是利率市场化中最后一步。

周小川认为,在利率市场化过程中,由于管理方式、宏观调控方式的改变,市场上肯定会出现一些新的机会。“可能会有利率在一定期间内上行的可能性。但是随着市场配置资源和广泛竞争的存在,利率最后还是会有总供给、总需求关系的平衡。”

汇率变化关注中期趋势

在回答记者关于人民币汇率的提问时,周小川表示,市场上2月份对人民币对美元汇率的走势意见是有分化的。央行不必站边,支持哪一边或者不支持哪一边。他认为,外汇市场的参与者对人民币汇率的走势意见出现分化,或担忧或看好,都非常正常,因为这是市场力量起越来越大作用的表现。

“一般来说,金融市场对短期变化的反应是很灵敏的。从人民银行角度来讲,我们更关注中期的趋势,短期的趋势并不见得能代表中期的趋势。”周小川说,人民银行尊重市场规律、尊重市场选择。

谈人民币国际化

很多地方都想成为“中心”,但实际上是不是“中心”,还是要市场承认,还是要真正有优势,真正服务到家。

人民币国际化 先要做好“家庭作业”

“人民币走向国际化,我们首先要把自己的‘家庭作业’做好,包括解除不必要的限制,稳步推进、逐步实现人民币的资本项目可兑换。对于推广人民币使用,央行只创造条件,不安排速度、节奏、时点。”

周小川表示,人民币在贸易与投资中的跨境使用时间不长,基数很低,看着增长率很高,实际上在国际贸易和投资中的使用比重还是相对比较低。这些年央行主要在解除对使用人民币的不必要的限制,包括法律法规、业务条例等。应该取消对人民币歧视,可以用硬通货的地方也可以用人民币。

周小川说,“人民银行不事先安排速度、节奏、时点,而是从政策上、实力上、信心上创造条件。用不用要尊重市场参与者的选择。我们做的‘家庭作业’里包括稳步推进、逐步实现人民币的资本项目可兑换,提升人民币国际使用的便利程度,增强对人民币的信心。”

周小川说,欧洲有几个国家都对发展人民币业务显示出较大兴趣。

“我们应该创造条件,让他们开展离岸人民币业务。至于能不能形成人民币离岸中心,可能还要靠他们自己努力,要看天时地利,看市场参与者的意见。”周小川说。

谈股市波动

不光是新兴市场国家,即使是在发达国家,股市波动也是一个客观存在的现象。随着中国持续的市场化改革,市场将会越来越成熟,但成熟的市场也难免会有波动。

证监会主席肖钢回应股市变动：

改革要平衡好力度和市场承受程度

对A股市场的波动,肖钢表示,股市波动客观存在,不仅是新兴市场国家,即使在发达国家股市波动也是客观现象。我国资本市场的市场化程度还不够高,所以未来推进改革就是要朝着市场化、法制化、国际化的方向来进行。当然,改革需要一个过程,在这个过程当中,的确需要掌握好或者说统筹平衡好改革的力度和市场可承受的程度。这对证监会来讲,的确是一个挑战。肖钢说,研究推进改革措施时,始终要注意把握好这个平衡。“随着中国持续的市场化改革,市场将会越来越成熟,但成熟的市场也难免会有波动。”

扩大QFII和RQFII投资

谈及今年资本市场改革,肖钢说,将主要围绕健全多层次资本市场体系展开,包括进一步发展多层次股票市场;进一步深化债券市场改革;进一步发展期货和衍生品市场;大力发展私募市场。

肖钢介绍,今年我们对外开放的措施主要有以下几个方面:第一,进一步扩大QFII和RQFII的投资,QFII现在占市值的比例还很低,这方面还有很大的潜力。证监会也在会同有关部门明确QFII的税收政策等问题。

第二,要按照负面清单加准入前国民待遇这样的模式,来研究机构对外开放的问题。还要进一步落实港澳台的合作,并推动中国的证券公司、基金管理公司走向世界,到海外经营和发展。

分析

央行行长周小川11日在两会一个记者会上说,“存款利率放开肯定在计划之中,我个人认为,很可能在最近一两年就能够实现。”此言释放重大改革信号,引人关注。

与每个人生活息息相关的金融业,走向市场已从呼声变成脚步声,其中利率市场化是重要一环。而存款利率的放开,是利率市场化过程的最后一步,也是关键一步,被喻为利率市场化改革的“临门一脚”和“关键一跳”。虽然近年关于存款利率放开的呼声不绝于耳,但权威部门一直没有公布时间表。周小川这次表态,无疑又增强了市场对这一改革启动的预期和信心。

目前来看,存款利率的市场化进程已水到渠成,不论是银行推销的理财产品还是近来风头正劲的余额宝,其收益率都已超过了存款利率,也吸引了不少原来属于银行存款账户的资金。这部分资金的利率在一定程度上已经实现了市场化。

其实,存款利率管制的放开是一件多赢的好事,不仅可以让老百姓货比三家,谁家利率高就存给谁;还可以让银行从此不敢“爱存不存”,倒逼其更合理地进行资金投放,开拓中间业务,提升自身竞争力。

存款利率市场化的实现,将使资金的使用方向更多地由市场而非政府部门说了算,大大提高金融资源的使用效率。金融是经济的血脉,血脉畅通肌体才会更加健康,金融的活水方能更好地浇灌实体经济之树,存款利率放开因此将为经济的市场化改革提供动力。

(新华)

延伸:利率放开后银行首当其冲 美国曾每年倒闭百家银行

据了解,1996年以来,央行先后放开了我国的货币市场和债券市场利率、境内外币存贷款利率以及人民币贷款利率,目前仅对金融机构的人民币存款利率进行上限管理。

随着余额宝等互联网金融的逐步兴起,银行普遍感受到了压力。央行公布数据显示,1月人民币存款减少9402亿元。

“这些钱都去哪了?”全国政协委员、招商银行原行长马蔚华指出,各种各样的“余额宝”,确实比存款有吸引力,一定程度上分流了部分银行储蓄。

利率放开后,由于利差的下降,银行业首当其冲受到冲击。很多发达国家或地区利率市场化中都出现了风险。美国1985年完成利率市场化,从1986年到1990年,几乎每年倒闭200多家中小银行;韩国在利率市场化完成以后,它的不良率从6%上升到13%。

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